1년전인 작년 이맘때, 구 개인연금에 대해 포스팅한 적이 있습니다.
우선, 아래 작년 포스팅도 참고하시고~ 내용을 조금 업데이트해보겠습니다.
https://ystazo.tistory.com/2062
구개인연금 설명 및 세금 혜택 (소득 공제와 비과세), 그리고 증권사 이전 방법 (영업점 방문) 및
개인연금은 2000년 12월까지 가입이 가능했던 구 개인연금과, 2001년 1월부터 가입이 가능했던 신 개인연금으로 구분됩니다. 신/구 개인연금은 모두 해지를 하지 않고도 다른 금융 기관 (특히 증권
ystazo.tistory.com
아래 내용은 미래에셋증권 홈페이지에 나온 내용을 발췌한 것입니다.
■ 구 개인연금이란? (1994.06 ~ 2000.12)
: 구 개인연금(개인연금투자신탁)이란 개인의 노후생활 및 장래의 생활 안정을 목적으로 일정금액을 적립하여 연금으로 원리금을 수령할 수 있는 장기 저축상품으로, 94년 ~2000년까지 가입 가능했던 연금 상품입니다.
■ 상품의 특징
▶ 신규가입은 불가, 자유로운 이전이 가능
2000년 12월 이후부터 개인연금저축에 가입할 수 없으나, 기존 개인연금 가입자는 다른 금융기관을 선택하여 상품을 이전 할 수 있는 계약이전제도로 자유롭게 이전하실 수 있습니다.
▶ 소득공제와 비과세 혜택
당해년도 납입액의 40%(72만원한도) 소득공제
연금수령 시 투자신탁 발생 수익에 대해 원천징수 없음
- 가입금액 : 매회 1만원 이상 전 금융기관 합산 분기당 3백만원 이내
- 가입한도 : 분기 300만원 범위
- 연금지급기간 : 적립기간 만료 후, 만55세 이후 부터 5년 이상
- 세액공제 방법 및 공제금액 : 연간 불입액의 40% (단, 연간 72만원까지 공제)
- 계약이전 : 계약자의 요청에 따라 운용기관을 타 금융기관으로 변경가능
(구개인연금내에서만 가능하며, 당사내 연금상품간 변경 가능)
■ 개인연금 계약이전제도
: 이전이 가능하여 보험사(화재, 보험)에서 증권사로 이전이 가능하고, 또 증권사에서 증권사로도 이전이 가능합니다. 즉, 보험사에서 1차로 A증권으로 이전한 다음, 다른 증권사인 B증권으로 다시 이전도 가능합니다.
▶ '구개인연금'을 보험사에서 증권사로 이전하려면, 반드시 해당 증권사의 영업점을 1회 방문해서 계좌개설을 해야 합니다.
※ 2001년 이후 가입된 신개인연금은 온라인으로 증권사에서 계좌개설하고 온라인으로 이전 신청 가능합니다
▶ 또한, '구개인연금'은 증권사 이전후에도 운용에 제약이 많이 따릅니다. 적립금이 얼마가 되는지 관계없이, 증권사로 이전하게 되면, 무조건 1개의 펀드로만 매수 운용 가능합니다. 물론, 증권사마다 운용하는 운용사와 운용 펀드가 조금씩 다를 것입니다만, 1개의 펀드로 100% 매입하여 운용합니다. 대신, 운용하는 펀드를 수시로 교체는 가능합니다.
미래에셋증권에서 "구개인연금" 계정으로 매수 가능한 펀드는 아래와 같습니다 (2024년 4월 현재)
1. 미래에셋 개인연금가치주포커스40증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
2. 미래에셋 개인연금가치주포커스20증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
3. 미래에셋 개인연금증권전환형자투자신탁1호(채권)
4. 미래에셋 개인연금단기증권전환형자투자신탁1호(채권)
5. 미래에셋 개인연금증권전환형자투자신탁1호(주식)
6. 미래에셋 개인연금고배당포커스증권전환형자투자신탁1호(주식)
7. 미래에셋 개인연금소비성장증권전환형자투자신탁1호(주식)
8. 미래에셋 개인연금증권전환형자투자신탁1호(주식혼합)
9. 미래에셋 개인연금스마트롱숏50증권전환형자투자신탁1호(주식혼합)
10. 미래에셋 개인연금증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
11. 미래에셋 개인연금스마트롱숏30증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
12. 미래에셋 개인연금고배당포커스30증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
13. 미래에셋 개인연금배당프리미엄증권전환형자투자신탁1호(주식혼합)
-----------------------------------------
14. 미래에셋 개인연금글로벌그레이트컨슈머30증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
15. 미래에셋 개인연금글로벌다이나믹증권전환형자투자신탁1호(채권)
16. 미래에셋 개인연금글로벌그레이트컨슈머증권전환형자투자신탁1호(주식)
17. 미래에셋 개인연금글로벌그로스증권전환형자투자신탁1호(주식)
18. 미래에셋 개인연금글로벌헬스케어증권전환형자투자신탁1호(주식)
19. 미래에셋 개인연금글로벌인컴증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
20. 미래에셋 개인연금글로벌그로스40증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
21. 미래에셋 개인연금글로벌하이일드증권전환형자투자신탁1호(채권-재간접형)
22. 미래에셋 개인연금아시아그레이트컨슈머증권전환형자투자신탁1호(주식-재간접형)
23. 미래에셋 개인연금펀드솔루션40증권전환형자투자신탁1호(채권혼합-재간접형)
24. 미래에셋 개인연금글로벌배당프리미엄증권전환형자투자신탁1호(주식혼합)
25. 미래에셋 개인연금글로벌배당과인컴증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
26. 미래에셋 개인연금배당과인컴증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
27. 미래에셋 개인연금평생소득TIF혼합자산자투자신탁
-----------------------------------------
28. KB 개인연금 단기자금 증권 자투자신탁(단기자금-재간접형)
-----------------------------------------
29. 삼성 개인연금미국인덱스증권전환형자투자신탁H[주식]_C
30. 삼성 개인연금미국인덱스증권전환형자투자신탁H[주식]_Ce
-----------------------------------------
31. 하나 개인연금파워e단기채증권전환형자투자신탁[채권]
-----------------------------------------
32. 한화 신종개인연금TDF2020증권전환형 자투자신탁(혼합-재간접형)
33. 한화 신종개인연금TDF2025증권전환형 자투자신탁(혼합-재간접형)
34. 한화 신종개인연금TDF2030증권전환형 자투자신탁(혼합-재간접형)
35. 한화 신종개인연금TDF2040증권전환형 자투자신탁(혼합-재간접형)
36. 한화 신종개인연금TDF2050증권전환형 자투자신탁(혼합-재간접형)
-----------------------------------------
37. 한국투자 신종개인연금TDF알아서2020증권전환형 자투자신탁(채권혼합-재간접형)
38. 한국투자 신종개인연금TDF알아서2050증권전환형 자투자신탁H(주식혼합-재간접형)
39. 한국투자 신종개인연금50증권전환형 자투자신탁1호(주식혼합)
40. 한국투자 신종개인연금95증권전환형 자투자신탁1호(주식혼합)
41. 한국투자 신종개인연금중소밸류증권전환형 자투자신탁(주식)
42. 한국투자 신종개인연금증권전환형 자투자신탁1호(채권)
43. 한국투자 신종개인연금브릭스증권전환형 자투자신탁1호(주식혼합)
44. 한국투자 신종개인연금글로벌이머징증권전환형 자투자신탁1호(주식혼합)
45. 한국투자 신종개인연금네비게이터중국본토증권전환형 자투자신탁2호H(주식)
TIF와 TDF에 대해 잠시 알아봅니다.
● TIF(Target Income Fund) : TIF는 은퇴 후, 노후 자산관리에 특화된 맞춤형 펀드로 은퇴자산을 효과적으로 유지, 활용할 수 있도록 돕는 글로벌 인컴 자산배분 펀드입니다. 美 Capital Group의 은퇴 솔루션 노하우를 바탕으로 국내금리변화, 물가상승 등을 고려해 한국형 은퇴 솔루션으로 개발되었습니다.
● TDF (Target Date Fund) : TDF는 현재 미국에서 가장 각광받는 은퇴준비 상품으로 투자자의 은퇴시점을 목표로 하여 생애주기에 따라 적극적인 투자에서 안정적인 투자로 포트폴리오를 알아서 조정하는 자산배분 펀드입니다.
아무래도 TIF는 원금 손실이 없도록 보수적으로 운용하여 수익율은 정기예금보다 조금 좋은 편이지만, 안정적이라는 장점이 있습니다. 은퇴후 자산 관리가 목적이라 젊을때부터 TIF에 넣기엔 좀.... TDF는 생애주기에 따라 위험 자산의 비중을 점차 줄여서 자산을 관리하는 것입니다. TIF 보다는 수익률이 좋을 수 있지만, 초반에 적극적 투자가 들어가기 때문에 다소의 리스크는 지고 가야 합니다.
그래서, 이렇게 말하기도 합니다.
김현욱 미래에셋증권 연금컨설팅팀장은 TDF와 TIF 등 펀드를 활용한 연금자산 운용 전략을 강조했습니다. 은퇴 이전엔 TDF를 활용하고, 은퇴 후엔 TIF로 자산을 운용하는 전략입니다.
구개인연금으로 매수 가능한 상품중 미래에셋에는 TIF 상품이 하나 있습니다. 은퇴후 자산 관리에 적합하다고 하니, 은퇴하신 분들은 한번 고려보해시는 것도.. 지금은 정기예금 금리가 3% 정도라 TIF가 애매하긴 합니다만, 추후 1-2%로 떨어지게 되면 TIF가 좀 더 각광을 받을 수도 있지 않을까 합니다.
댓글